個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬(wàn)元需登記 業(yè)內(nèi)：對(duì)普通儲(chǔ)戶影響不大

從央行發(fā)布數(shù)據(jù)來(lái)看，截至2021年末我國(guó)居民儲(chǔ)蓄存款總額103.46萬(wàn)億元人民幣，按照14.1億人口計(jì)算，人均存款約為7.34萬(wàn)元。

3月1日起，個(gè)人到銀行存取款超過(guò)5萬(wàn)元有了新規(guī)定。近日，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)三部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），將于今年3月1日起施行。那么，為何要出臺(tái)這樣的政策？新規(guī)對(duì)普通老百姓又有何影響？

個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬(wàn)元需登記資金來(lái)源

《辦法》提到，金融機(jī)構(gòu)將對(duì)單位和個(gè)人銀行賬戶增加管控，盡職調(diào)查客戶身份資料及交易記錄。其中，對(duì)個(gè)人存取現(xiàn)金、匯款等相關(guān)業(yè)務(wù)作出了規(guī)定——即個(gè)人辦理單筆5萬(wàn)元以上存取款業(yè)務(wù)，需登記資金的來(lái)源或者用途。具體來(lái)看，3月1日以后，去商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)，為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，將會(huì)經(jīng)過(guò)三個(gè)步驟，首先要核實(shí)身份信息，然后核實(shí)資金來(lái)源，最后核實(shí)資金用途。

“那以后存取款是不是就不能超過(guò)5萬(wàn)元了？那我以后大額消費(fèi)可咋辦呢？”采訪過(guò)程中，市民朱先生表達(dá)了對(duì)于這項(xiàng)新規(guī)的疑惑。記者隨即咨詢了建設(shè)銀行長(zhǎng)沙火炬路支行相關(guān)專家，一位銀行負(fù)責(zé)人表示，這種說(shuō)法是對(duì)新規(guī)內(nèi)容的誤解，新規(guī)定并不會(huì)限制儲(chǔ)戶的存取款數(shù)額，只是在存取現(xiàn)金金額超過(guò)5萬(wàn)元人民幣或者等額外匯時(shí)，需要增加一項(xiàng)程序就是填寫(xiě)自己的資金來(lái)源或者資金用途?！爸灰钦?dāng)合法的來(lái)源用途、按規(guī)定辦手續(xù)登記好，一次性存取10萬(wàn)、50萬(wàn)元也是可以的，市民朋友完全不必?fù)?dān)心?！?/p>

對(duì)普通儲(chǔ)戶影響不大，此前已在部分省市試點(diǎn)

記者了解到，對(duì)于央行出臺(tái)的這項(xiàng)新規(guī)定，市民看法不一。有多年理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的鄒女士表示全力支持，只要是用于正常消費(fèi)對(duì)普通儲(chǔ)戶的影響不大，而且配套措施的落地有助于保障群眾的財(cái)產(chǎn)安全，打擊一些違法犯罪行為。市民小何則擔(dān)心今后去銀行取錢(qián)存錢(qián)的流程會(huì)變得更加繁瑣。

實(shí)際上，早在2020年6月，央行就在部分省份和城市開(kāi)始大額現(xiàn)金登記試點(diǎn)。根據(jù)中國(guó)人民銀行下發(fā)的 《關(guān)于開(kāi)展大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)的通知》，決定自2020年7月1日起陸續(xù)在河北省、浙江省和深圳市試點(diǎn)開(kāi)展大額現(xiàn)金管理工作，試點(diǎn)期為2年。試點(diǎn)開(kāi)始后，各地對(duì)公賬戶管理金額起點(diǎn)均為50萬(wàn)元，對(duì)私賬戶管理金額起點(diǎn)分別為河北省10萬(wàn)元、浙江省30萬(wàn)元、深圳市20萬(wàn)元。只要在試點(diǎn)地提取、存入起點(diǎn)金額之上的現(xiàn)金，就需要在辦理業(yè)務(wù)時(shí)進(jìn)行登記。也就是說(shuō)，這一政策早已有過(guò)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)再推廣，此次唯一的區(qū)別就是存取款的限額下調(diào)為5萬(wàn)元。

此外，從央行發(fā)布數(shù)據(jù)來(lái)看，截至2021年末我國(guó)居民儲(chǔ)蓄存款總額103.46萬(wàn)億元人民幣，按照14.1億人口計(jì)算，人均存款約為7.34萬(wàn)元。因此大多數(shù)一年一次性存取超過(guò)5萬(wàn)元的次數(shù)并不多，廣大市民朋友無(wú)需過(guò)分擔(dān)心。

合法來(lái)源不受限，旨在遏制洗錢(qián)等違法犯罪行為

如今，手機(jī)支付、網(wǎng)絡(luò)支付等非現(xiàn)金支付方式使用越來(lái)越廣泛，工資薪金、勞務(wù)報(bào)酬等收入多數(shù)也是直接打到銀行卡里，去銀行辦理現(xiàn)金存取5萬(wàn)元以上的業(yè)務(wù)的客戶正在逐年減少。據(jù)央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《辦法》出臺(tái)主要是為了完善反洗錢(qián)監(jiān)管機(jī)制。

記者了解到，在大額現(xiàn)金存取的需求中，一些不法分子利用現(xiàn)金的匿名性和不可追蹤的特點(diǎn)來(lái)從事洗錢(qián)、偷逃稅、貪污行賄等違法犯罪行為。銀行存取款5萬(wàn)元以上要求核實(shí)身份、登記資金的來(lái)源，是對(duì)洗錢(qián)等違法行為的重拳打擊，根本上是為了維護(hù)國(guó)家的金融安全、經(jīng)濟(jì)安全，同時(shí)也維護(hù)稅收公平、社會(huì)公平。

“包括工資獎(jiǎng)金、年終獎(jiǎng)、績(jī)效等合法收入，以及合理理財(cái)收益、自由職業(yè)收益或者是養(yǎng)老金、公積金等，都屬于合法來(lái)源，雖然會(huì)受到審查，但即使超過(guò)5萬(wàn)元也不會(huì)受到影響?！便y行專業(yè)人士提醒廣大市民，今后去銀行存取現(xiàn)金，只需積極地配合銀行工作人員對(duì)于大金額存款和匯款的檢查工作即可。

責(zé)編：周曉明

來(lái)源：長(zhǎng)沙晚報(bào)